““套路贷”防不胜防 借款2万半年后还款金额变75万元”

“无担保”、“低息”、“秒贷”……在网络上，这些随处可见的贷款广告，你没有不知道的。 他们很有吸引力，看起来处处为顾客着想，但其背后隐藏着“单平账”、“空白合同”、“暴力讨债”等一系列套路，令人无法抵御。 有些顾客被环境包围着，自己无法摆脱，背负着沉重的债务直到财产被榨干。 这些贷款有共同的名字。 是“套现贷款”。

百变路，防不胜防

借款2万元，不到半年的还款金额变成了75万元。 合同金额是借款金额的10倍，个别最高日息达到了100%。 到了还款日，还款账户不符，还款人也联系不上，只看到贷款逾期还高额利息。 还款被迫签下多份借款合同，借新债还债，还债，陷入借来的奇怪日元……以上遭遇是典型的“套现贷款”。

近年来民间借贷交易活动越来越频繁，各种借贷平台应运而生。 但“套现贷款”不是真正意义上的民间贷款，而是借民间贷款之名，以各种手段达到非法占有他人财产的目的。 嫌疑人一般打着“无担保”、“低息”、“免费”、“借贷快”的旗号吸引顾客，通过投放贷款小广告、打骚扰电话来推销贷款产品。 相信广告文案进行联系的人，正式上了“套现贷款”集团的圈套。

“套现贷款”隐蔽性极强，套现多，防不胜防。 广东省人民检察院检察官表示，犯罪嫌疑人查明目标对象后，将被要求自愿与被害人签订借款合同，制造借款幻想。 签订借款合同也有很深的路要走。 首先，以收取“保证金”的名义虚报借款金额。 虽然只借了10万元，但合同上却变成了20万元。 其中包括保障贷款资金安全的保证金。

其次，用“空白合同”“阴阳合同”“口头约定”的方法掩盖非法高利贷。 合同签订后，犯罪嫌疑人以领域规则为由，收取“首付利息”(也就是第一个月的利息)、上门服务、注销等费用。 受害者实际取得的借款额约为8成，支付逾期利息时为本金基数。 被害人不能按期还款的，犯罪嫌疑人督促，“按合同”加算所谓的“罚款”、“违约金”等。 这时，督促的嫌疑人要求同伴“收单平账”。 即介绍了被害人向同伴借越来越多的债务偿还上一笔债务，从而构筑更高的借款金额，但在此过程中，催收的嫌疑人收取了更高的中介费。

移花接木，挖洞

记者了解到，目前，“收集投诉”、“文芳阁投诉”等网络投诉平台上，有不少顾客主动曝光自己被“套现”的经历，不知不觉被贷款、平台方逾期、恶意 遇到“套现贷款”的，轻则投诉举报，重则携带法律武器，将不法分子送入公安机关。

2月12日，兰州警方破特大网络“套现贷款”案。 他们利用开发的网络贷款平台和app (应用软件)，非法收集公民新闻，采取“砍头断气”、逾期收取高额款项的方法，向受害者放贷，采用同样的做法。 另外，在此次特大互联网“套现贷款”事件中，犯罪组织利用移花接木的手段，将自己的网贷app隐藏在正常的app中，难以识别，客户无法逃离其漏洞。

这样的网络贷款app被警方称为“ab面”app。 客户为了获取烹饪、旅行、天气、浏览等信息类的副本而下载，但这样的app有时会突然被“网贷”链接覆盖，导致原始副本消失。 什么时候向客户展示a面，什么时候切换到b面，都要看后台的大数据观察结果。 给哪个顾客看a面，给哪个顾客看b面，是基于受害者的新闻“精确计算”。

根据甘肃警方破门而入的“套现贷款”事件，“套现贷款”企业在获得借款人隐私新闻后，将根据手机通话记录显示与借款人的亲密关系人的排名。 这些数据进入后台，催收企业获得批准后，可以登录查看，决定拨打借款人哪个联系方式的电话，或者通过什么方式催收。

严格监督管理，注意不要被“套”了

目前，分期贷款为主流的支出金融正处于快速扩张期，汽车贷款、住房贷款、购物贷款……年轻一代拥有更加开放的金钱观念，超前费用的诉求越来越高。 与正规贷款机构规范的审批流程和对贷款人的严格要求相比，非法网络贷款机构利用客户的侥幸心理和旺盛的费用诉求，形成了“成长”的空之间。 包括“套现贷款”在内的非法网络贷款严重危害个人、家庭和社会，各方呼吁加强民间贷款监管。

年8月，最高人民法院发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，要求各级人民法院发挥民间商事审判工作的评价、教育、指导功能，妥善审理民间借贷纠纷案件，严格区分民间借贷行为和诈骗等犯罪行为，打击“套贷”诈骗等犯罪行为。

业内人士提出，建立规范高效、柔性与前瞻性并重的监管制度，是更有效监管互联网金融的治本之策。 一方面高位阶高位法要尽快出台，为全国性监管建立章立制，另一方面各部门要有更负责任的态度、更自觉的配合，全力应对互联网金融的新风险、新课题。 特别是互联网公司和相关部门要合作，建立比较有效、强大的非法金融活动风险管理平台，将非法互联网金融行为消灭在萌芽状态。 (本报记者 何欣禹)