““经营贷”违规流入楼市 惠企好政策为何肥了投机者”

本社深圳4月23日电题:违反“经营贷”流入楼市惠企业的好政策为什么会让投机者变胖？

总公司“新闻网事”记者赵瑞希

最近在深圳出现了违规“经营贷款”流入楼市的苗头。 这一现象已经引起了监管部门的观察。

22日，中国人民银行深圳市中心支行公布初步调查情况:本辖区存在个别商业银行全部认购客户全额，并以其新增购房为抵押申请经营贷款的情况，但规模较小。 银行和深圳银行保监局已经要求商业银行全面调查信贷资金是否流入房地产行业。

本来惠企的好政策，为什么实际落地的时候会变形呢？

违反“经营信贷”流入楼市

“现在，我们‘经营贷款’的利率只有(百分之四点几)，比房贷的利率要低。 ”深圳一家国有大型企业的员工说:“这期间，很多人都在办‘经营贷款’，但也有顾客说是用来买房子的。”

公司经营抵押贷款是银行用于处理中小公司生产经营过程中产生的资金诉求的贷款，通常以房地产等为抵押物。 一位银行客户经理告诉记者，近年来“经营贷款”利率在4%—7%之间波动。 在“经营贷款”利率低于住房贷款、实体经济疲软的情况下，“经营贷款”有流入楼市的套期保值空之间。

张贤壁(化名)在2019年中以自己的不动产为抵押，获得了数百万元的“经营贷款”额度。 他说:“国家现在支持我们的小微型公司经营，给的利率很低，所以四点多，而且可以拿抵押，借到后很快就用上，非常方便公司资金的周转。 ”。

但是，原本支持小型微型公司迅速发展的“好政策”却被投机者盯上了。 受疫情影响，实体经济受损，股市行情不好，各类理财收益下降，瞄准了一个人用“经营贷款”代替“房贷”的套利机会。

一位银行客户经理表示，“按目前利率计算，贷款300万元，房贷每月约16000元，如果使用“经营贷款”，利率和每年资金的桥头费约为11000元，每月至少支付5000元。 ”。

记者了解到，用“经营贷款”买房的操作方法是通过各种渠道集资买房后，将该房产抵押给银行办理“经营贷款”。

由于“经营贷款”只向暂时正常运营的公司股东贷款，因此也产生了买卖企业的交易。 融资中介称，如果买家名下没有企业，3、5千元就可以“购买”一个企业。

疫情期间的折扣会提高套利的预期

为应对新冠肺炎疫情，降低中小企业融资价格，深圳市工业和新闻局于2月底印制办法，对中小企业和个体工商户在疫情期间获得的经营性贷款按实际支付利息的50%计最高给予100万元折扣，优惠期不超过6个月。 据测算，深圳将折价30亿元以上作为贷款。

但是，这个疫情期的惠企政策，略微提高了投机者套利的期望。 “用‘经营贷款’买房，有折扣，内外可节约近30万元。 ”。 打算购买两套房的购房者计算“而且‘经营贷款’可以贷七成，(两套)房贷只能贷三成”。

由此，对投机者来说，“经营贷款”不仅违规攫取了利率差，还规避了限贷政策。

对此，中国人民银行深圳市中心支行20日向辖内银行发出通知，调查因房贷违反经营资金流入房地产的情况。

之后，记者访问了深圳多家银行，工作人员换了话，说:“从现在开始严打，干那是逆风犯罪。”

据商业银行20日14时30分前提交的自行调查情况统计，中国人民银行深圳市中心22日公布的初步调查情况是，未发现刚注册的公司申请经营贷款的情况。 未发现小的再贷款资金以房地产抵押经营贷款的形式流入房地产市场时，本辖区个别商业银行有时由客户先全额购买，再以该新购买的房地产为抵押申请经营贷款，但规模较小。

深圳市中小企业服务局22日表示，根据贷款贴息实施办法，该局将于5月汇总各银行贷款贴息项目，结束审核、公示等工作后，公布资金计划。 目前，市、区二级贷款贴息项目尚未进入资金发放阶段，没有贷款贴息资金进入住房市场的情况。

惠企政策可以变形吗？

“‘经营贷款’利率并不总是这么低，贷款期限也不像房贷那么长，长期以来房贷没有特点”“经营贷款”额度的张贤壁认为，通过“经营贷款”买房的人流动资金“充裕”。 如果“经营贷”政策收紧或利率上升，则可以从其他渠道获得低价资金。 “否则不会失去”。

一位银行工作人员告诉记者，“经营贷款”最长可贷10年，每年需要偿还全部本金，承担资金的桥接费用等，“‘买房’确实有风险”。

这意味着用“经营贷款”代替住房贷款的门槛并不低。 即使在这种情况下，依然有违反“经营贷款”的情况流入楼市，证明背后楼市的炒作在作祟。

“经营贷款”是中小企业的“救命钱”，惠企政策为什么在执行过程中发生了变形？ 资金用途监管困难是主要因素。 银行工作人员表示，在几家银行的多次转账中，银行不容易找到“经营贷款”的下落。

现在要警惕楼市虚火，加强信贷监管趋势，保护实体经济信贷的“水源”，防止虚脱。

深圳银保监局22日宣布，为防止信贷资金违规流入房地产行业，制定了较为监管的措施。 包括:加强借款主体资质审查，不得向实际经营和经营流水不实空壳公司发放贷款。 对实际经营公司成立或者受让时间较短的借款人，应当更加严格地审查。 加强抵押管理，加强贷款资金用途管理，重点审查房地产交易完成后短期申请抵押经营贷款业务的融资合理性，严禁贷款资金回流或违规流入借款人账户，加强对借款人贷款后房地产新增情况的监测。 加强贷款中介和员工行为管理，严格防止内外勾结科学制定考核指标，严防虚假中小企业贷款结构、骗取财税优惠补贴等违背政策意图的行为。

同时，深圳银保监局督促银行迅速开展全面检查，对发现的问题要认真纠正，承担解释责任，对违反房地产行业挪用的贷款要坚决纠正，不要限期收回对借款主体的信用额度，使其压降

此外，深圳银保监局还将继续指导银行增量、扩张中小企业金融服务、降本、提高质量，比较有效地支持公司恢复企业活动，帮助公司度过难关，规范经营贷款业务，从而实现中小企业和个体工商户的正常生产